海南省国土环境资源厅关于印发《预防和处置土地权属纠纷群体性事件暂行办法》的通知
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海南省国土环境资源厅关于印发《预防和处置土地权属纠纷群体性事件暂行办法》的通知
海南省国土环境资源厅
琼土环资籍字〔2006〕4号
海南省国土环境资源厅关于印发《预防和处置土地权属纠纷群体性事件暂行办法》的通知
各市、县国土环境资源局：
预防和处置土地权属纠纷群体性事件是各级土地管理部门的一项重要工作。为明确工作责任，完善工作机制，提高预防和处理能力，省厅经研究制定了《预防和处置土地权属纠纷群体性事件暂行办法》。现将该《办法》印发给你们，请认真贯彻执行。
二○○六年四月十日
主题词：土地 纠纷 处置 办法 通知
海南省国土环境资源厅办公室 2006年4月13日印发
（共印22份）
海南省国土环境资源厅
预防和处置土地权属纠纷群体性事件
暂行办法
第一条 为积极预防和妥善处置土地权属纠纷群体性事件，维护人民群众根本利益，促进社会稳定，根据《海南省突发公共事件总体应急预案》和有关法律法规规章和规范性文件，制定本办法。
第二条 本办法适用于海南省行政区域内土地权属纠纷群体性事件的预防和应急处置工作。
第三条 本办法中的土地权属纠纷群体性事件是指土地权属纠纷引发的、众多人员参与的危害公共安全、扰乱社会秩序的事件。此类事件主要有以下几种表现形式：
（一）大规模人员违规集体上访、游行、示威；
（二）聚众殴斗、毁坏公私财物；
（三）聚众围堵、冲击、打砸抢烧党政机关、司法机关及其他重要单位；
（四）聚众堵塞公共交通枢纽、交通干线、破坏公共交通秩序或非法占据公共场所；
（五）聚众阻挠、妨碍国家、省、市（县）重点建设工程施工；
（六）聚众围攻、挟持国家公务人员；
（七）其他由土地权属纠纷引发的危害公共安全、扰乱社会秩序的事件。
第四条 根据参与人数的多少，群体性事件分为以下四个级别：
（一）参与人数在5人以上、30人以下，为一般群体性事件；
（二）参与人数在30人以上（含30人）、300人以下，为较大群体性事件；
（三）参与人数在300人以上（含300人）、1000人以下，为重大群体性事件；
（四）参与人数在1000人以上（含1000人），为特别重大群体性事件。
在实际工作中，评估群体性事件的级别，还应统筹考虑事件造成的损失、危害、发展演变趋势、性质、影响范围等因素。
第五条 预防和处置由土地权属纠纷引发群体性事件，要以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，认真贯彻落实科学发展观，按照构建和谐社会的要求，高度重视和认真解决土地权属纠纷问题，努力维护改革发展稳定的大局。在实际工作中应坚持以下原则：
（一）统一领导，分级负责。省国土环境资源厅（以下简称省厅）在省人民政府的统一领导下，协助政府开展对本省行政区域范围土地权属纠纷引发群体性事件的预防与处置工作。市、县、乡（镇）国土环境资源管理部门（以下简称市县局、乡镇国土所）在所属地人民政府的统一领导下，协助政府实施本辖区以及跨辖区土地权属纠纷群体性事件的预防与处置工作。
（二）预防为主，常抓不懈。切实做好土地权属纠纷排查与调处工作，防患于未然。做好紧急应对的思想准备、机制准备和应急处置人员等准备工作，坚持预防与应急相结合。
（三）完善机制，快速反应。加强各级队伍建设，搞好协同配合，形成统一指挥、信息畅通、反应灵敏、协调有序、运转高效的应急管理机制，确保快速反应，及时处置。
（四）安全处置，维护稳定。在处置土地权属纠纷群体性事件时，要把维护社会稳定、保障人民群众生命安全和财产安全放在首位，力争做到发现得早、化解得了、控制得住、处置得好，切实把问题解决在萌芽状态、解决在基层、解决在内部，防止矛盾激化和扩大，最大限度地减少人员伤亡及财产损失。
（五）依法规范，加强管理。依据有关法律和行政法规，加强应急管理，维护公众的合法权益，使应对群体性事件的工作规范化、制度化、法制化。
第六条 省厅负责组织协调指导并监督各市县局开展预防与处置土地权属纠纷群体性事件工作，并直接处置跨市县土地权属纠纷群体性事件以及省政府要求或市、县政府请求协助处置的其他土地权属纠纷群体性事件。
市县局负责排查本市县范围内以及本市县与相邻市县之间可能引发群体性事件的土地权属纠纷，收集整理上报可能发生、将要发生和已经发生的土地权属群体性事件信息，协助市县政府处置土地权属纠纷引发的群体性事件以及省厅要求协助处置的其他土地权属纠纷群体性事件。
乡镇国土所负责排查本乡镇范围内以及本乡镇与相邻乡镇之间的可能引发群体性事件的土地权属纠纷，及时掌握土地权属纠纷群体性事件的隐患和苗头，认真做好群众的法制宣传教育工作，采取措施化解矛盾。
省厅、各市县局、各乡镇国土所要设立土地权属纠纷群体性事件应急处置工作办公室（以下简称应急办），负责应急值守、信息传递和协调指挥，发挥运转枢纽作用。乡镇国土所应在所辖各村委会安排信息员，随时报告土地权属纠纷群体性事件情况。各级应急办与信息员要配备应急电话、传真等联络方式，确保信息畅通。
市所辖区的区分局在预防与处置土地权属纠纷群体性事件工作中职责由所在市局规定。
第七条 各市县局、乡镇国土所要对本市县、本乡镇以及跨市县、跨乡镇的土地权属纠纷案件进行认真排查，针对可能引发群体性事件的个案，摸清每宗土地权属纠纷争议的事实，加强调查研究和信息收集，开展风险预测分析，提出化解矛盾和调查处理的对策和意见。积极开展调处工作，力求把问题解决在萌芽状态，做到早发现、早处置。
第八条 充分发挥各级土地部门、基层组织和广大人民群众的作用，建立省、市县、乡镇、村四级监测网络，对土地权属纠纷群体性事件实行全面监测，一旦发生，当地乡镇国土所要在第一时间掌握情况并逐级上报，必要时可越级上报。
第九条 对已经发生的土地权属纠纷群体性事件，事发地乡镇国土所应急办必须在接到报告后15分钟内， 向乡镇政府和市县局应急办报告，并通报当地有关部门。发生跨市县土地权属纠纷群体性事件或发生重大、特别重大土地权属纠纷群体性事件的，应同时直接向省厅应急办报告，由省厅报省人民政府。报告内容包括：群体性事件级别、事件发生时间、地点、原因、各方参与人数和可能造成的危害程度、紧急程度、事态发展及应采取的措施等。
对将要发生的土地权属纠纷群体性事件，当地乡镇国土所应急办必须在获取情报后2小时内完成核实，经核实无误的，要在15分钟内向乡镇政府和市县局应急办报告，并通报当地有关部门。对于将要发生的跨市县土地权属纠纷群体性事件，应同时直接向省厅应急办报告。省厅根据具体情况，经研究评估后，报省人民政府。报告内容包括：事件将要发生的时间、地点、原因、各方参与人数和可能造成的危害程度、及应采取的措施等。
土地权属纠纷群体性事件发生后，在应急处置过程中和处置工作结束后，还须及时续报有关情况。
第十条 群体性事件发生后，各地在报送信息的同时，要根据职责和规定的权限，开展处置工作。
事发地市县局、乡镇国土所负责人应第一时间赶到现场，积极协助政府和有关部门做好事件的应急处置工作。要面对面地做群众的工作，认真听取群众的意见，讲究策略和方法，相机采取措施，尽快平息事态。对群众提出的要求，符合法律法规和政策规定的，要当场表明解决问题的态度；无法当场明确表态解决的，要限期研究解决；对确因决策失误或工作不力而侵害群众利益的，要如实向群众讲明情况，公开承认失误，尽快予以纠正；对群众提出的不合理要求，要讲清道理，耐心细致地做好说服教育工作。
对于跨市县土地权属纠纷群体性事件，省厅应急办应立即向厅领导报告，由厅领导安排工作组，赶赴现场协助政府开展处置工作；经当地市县政府和市县局先行处置后，得到有效控制和处置的跨市县土地权属纠纷群体性事件，省厅可根据事件处置情况，暂不派出工作组。对于各市县范围内的土地权属纠纷群体性事件，发生后未能得到有效控制，市县政府请求协助或省人民政府要求省协助处置的，省厅应立即派出工作组，赶赴现场协助政府开展处置工作。
第十一条 认真细致地做好群体性事件各方人员的教育疏导、法律宣传工作，增强法律意识，稳定事态。
应坚持协商为主、让利于民、维护稳定的原则，依法定权限和程序做好引发群体性事件的土地权属纠纷调处工作。对现场处置时向群众承诺解决的问题，必须尽快解决到位，不得搞虚假承诺或者久拖不决。要坚决避免违背承诺、失信于民，重新引发群体性事件的现象发生。对于借土地权属纠纷之机，煽动制造群体性事件的不法分子，要积极配合公安部门与司法机关坚决打击。
第十二条 各级土地部门应加强对预防与处置土地权属纠纷群体性事件的领导，建立健全工作机构，配强车辆、通讯等工作条件，申请财政专项工作经费，保证工作需要。
第十三条 对在群体性事件处置工作中贡献突出的单位和个人给予表彰奖励；对迟报、误报、瞒报和漏报群体性事件重要情况或者应急管理工作中其他失职、渎职行为的，依法对有关责任人给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第十四条 本办法自2006年7月1日起施行。
商业银行授信工作尽职指引
中国银行业监督管理委员会
商业银行授信工作尽职指引
中国银行业监督管理委员会 2004年7月25日发布
第一章 总 则
第一条 为促进商业银行审慎经营，进一步完善授信工作机制，规范授信管理，明确授信工作尽职要求，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》和《贷款通则》等法律法规，制定本指引。
第二条 本指引中的授信指对非自然人客户的表内外授信。表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
授信按期限分为短期授信和中长期授信。短期授信指一年以内（含一年）的授信，中长期授信指一年以上的授信。
第三条 本指引中的授信工作、授信工作人员、授信工作尽职和授信工作尽职调查是指：
（一）授信工作指商业银行从事客户调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。
（二）授信工作人员指商业银行参与授信工作的相关人员。
（三）授信工作尽职指商业银行授信工作人员按照本指引规定履行了最基本的尽职要求。
（四）授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立地验证、评价和报告。
第四条 授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。
第五条 商业银行应建立严格的授信风险垂直管理体制，对授信进行统一管理。
第六条 商业银行应建立完整的授信政策、决策机制、管理信息系统和统一的授信业务操作程序，明确尽职要求，定期或在有关法律法规发生变化时，及时对授信业务规章制度进行评审和修订。
第七条 商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员明确授信风险控制要求，熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力，并确保授信工作人员独立履行职责。
第八条 商业银行应加强授信文档管理，对借贷双方的权利、义务、约定、各种形式的往来及违约纠正措施记录并存档。
第九条 商业银行应建立授信工作尽职问责制，明确规定各个授信部门、岗位的职责，对违法、违规造成的授信风险进行责任认定，并按规定对有关责任人进行处理。
第十条 本指引的《附录》列举了有关风险提示，商业银行应结合实际参照制定相应的风险防范工作要求。
第二章 客户调查和业务受理尽职要求
第十一条 商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略，拟定明确的目标客户，包括已建立业务关系的客户和潜在客户。
第十二条 商业银行确定目标客户时应明确所期望的客户特征，并确定可受理客户的基本要求。商业银行受理的所有客户原则上必须满足或高于这些要求。
第十三条 商业银行客户调查应根据授信种类搜集客户基本资料，建立客户档案。资料清单提示参见《附录》中的“客户基本资料清单提示”。
第十四条 商业银行应关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息，有效识别授信集中风险及关联客户授信风险。
第十五条 商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果以书面形式记载。
第十六条 商业银行对客户调查和客户资料的验证应以实地调查为主，间接调查为辅。必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。
第十七条 商业银行应酌情、主动向政府有关部门及社会中介机构索取相关资料，以验证客户提供材料的真实性，并作备案。
第十八条 客户资料如有变动，商业银行应要求客户提供书面报告，进一步核实后在档案中重新记载。
第十九条 对客户资料补充或变更时，授信工作人员之间应主动进行沟通，确保各方均能够及时得到相关信息。
授信业务部门授信工作人员和授信管理部门授信工作人员任何一方需对客户资料进行补充时，须通知另外一方，但原则上须由业务部门授信工作人员办理。
第二十条 商业银行应了解和掌握客户的经营管理状况，督促客户不断提高经营管理效益，保证授信安全。
第二十一条 当客户发生突发事件时，商业银行应立即派员实地调查，并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。必要时，授信管理部门应及时会同授信业务部门派员实地调查。
第二十二条 商业银行应督促授信管理部门与其他商业银行之间就客户调查资料的完整性、真实性建立相互沟通机制。对从其他商业银行获得的授信信息，授信工作人员应注意保密，不得用于不正当业务竞争。
第三章 分析与评价尽职要求
第二十三条 商业银行应根据不同授信品种的特点，对客户申请的授信业务进行分析评价，重点关注可能影响授信安全的因素，有效识别各类风险。主要授信品种的风险提示参见《附录》中的“主要授信品种风险分析提示”。
第二十四条 商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。
第二十五条 商业银行应对客户的非财务因素进行分析评价，对客户公司治理、管理层素质、履约记录、生产装备和技术能力、产品和市场、行业特点以及宏观经济环境等方面的风险进行识别，风险提示参见《附录》中的“非财务因素分析风险提示”。
第二十六条 商业银行应对客户的信用等级进行评定并予以记载。必要时可委托独立的、资质和信誉较高的外部评级机构完成。
第二十七条 商业银行应根据国家法律、法规、有关方针政策以及本行信贷制度，对授信项目的技术、市场、财务等方面的可行性进行评审，并以书面形式予以记载。
第二十八条 商业银行应对第二还款来源进行分析评价，确认保证人的保证主体资格和代偿能力，以及抵押、质押的合法性、充分性和可实现性。
第二十九条 商业银行应根据各环节授信分析评价的结果，形成书面的分析评价报告。
分析评价报告应详细注明客户的经营、管理、财务、行业和环境等状况，内容应真实、简洁、明晰。分析评价报告报出后，不得在原稿上作原则性更改；如需作原则性更改，应另附说明。
第三十条 在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。重大事项包括：
（一）外部政策变动；
（二）客户组织结构、股权或主要领导人发生变动；
（三）客户的担保超过所设定的担保警戒线；
（四）客户财务收支能力发生重大变化；
（五）客户涉及重大诉讼；
（六）客户在其他银行交叉违约的历史记录；
（七）其他。
第三十一条 商业银行对发生变动或信用等级已失效的客户评价报告，应随时进行审查，及时做出相应的评审意见。
第四章 授信决策与实施尽职要求
第三十二条 商业银行授信决策应在书面授权范围内进行，不得超越权限进行授信。
第三十三条 商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信。
第三十四条 商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循客观、公正的原则，独立发表决策意见，不受任何外部因素的干扰。
第三十五条 商业银行不得对以下用途的业务进行授信：
（一）国家明令禁止的产品或项目；
（二）违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股；
（三）违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资；
（四）其他违反国家法律法规和政策的项目。
第三十六条 客户未按国家规定取得以下有效批准文件之一的，或虽然取得，但属于化整为零、越权或变相越权和超授权批准的，商业银行不得提供授信：
（一）项目批准文件；
（二）环保批准文件；
（三）土地批准文件；
（四）其他按国家规定需具备的批准文件。
第三十七条 商业银行授信决策做出后，授信条件发生变更的，商业银行应依有关法律、法规或相应的合同条款重新决策或变更授信。
第三十八条 商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。
第三十九条 商业银行对拟实施的授信应制作相应的法律文件并审核法律文件的合法合规性，法律文件的主要条款提示参见《附录》中的“格式合同文本主要条款提示”。
第四十条 商业银行授信实施时，应关注借款合同的合法性。被授权签署借款合同的授信工作人员在签字前应对借款合同进行逐项审查，并对客户确切的法律名称、被授权代表客户签名者的授权证明文件、签名者身份以及所签署的授信法律文件合法性等进行确认。
第五章 授信后管理和问题授信处理尽职要求
第四十一条 商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。重点监测以下内容：
（一）客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；
（二）授信项目是否正常进行；
（三）客户的法律地位是否发生变化；
（四）客户的财务状况是否发生变化；
（五）授信的偿还情况；
（六）抵押品可获得情况和质量、价值等情况。
第四十二条 商业银行应严格按照风险管理的原则，对已实施授信进行准确分类，并建立客户情况变化报告制度。
第四十三条 商业银行应通过非现场和现场检查，及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示。风险提示参见《附录》中的“预警信号风险提示”，授信工作人员应及时对授信情况进行分析，发现客户违约时应及时制止并采取补救措施。
第四十四条 商业银行应根据客户偿还能力和现金流量，对客户授信进行调整，包括展期，增加或缩减授信，要求借款人提前还款，并决定是否将该笔授信列入观察名单或划入问题授信。
第四十五条 商业银行对列入观察名单的授信应设立明确的指标，进一步观察判断是否将该笔授信从观察名单中删去或降级；对划入问题授信的，应指定专人管理。
第四十六条 商业银行对问题授信应采取以下措施：
（一）确认实际授信余额；
（二）重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见；
（三）对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止。依法难以终止或因终止将造成客户经营困难的，应对未实施的授信额度专户管理，未经有权部门批准，不得使用；
（四）书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施；
（五）要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权；
（六）向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失；
（七）其他必要的处理措施。
第六章 授信工作尽职调查要求
第四十七条 商业银行应设立独立的授信工作尽职调查岗位，明确岗位职责和工作要求。
从事授信尽职调查的人员应具备较完备的授信、法律、财务等知识，接受相关培训，并依诚信和公正原则开展工作。
第四十八条 商业银行应支持授信工作尽职调查人员独立行使尽职调查职能，调查可采取现场或非现场的方式进行。必要时，可聘请外部专家或委托专业机构开展特定的授信尽职调查工作。
第四十九条 商业银行对授信业务流程的各项活动都须进行尽职调查，评价授信工作人员是否勤勉尽责，确定授信工作人员是否免责。被调查人员应积极配合调查人员的工作。
授信工作尽职调查人员应及时报告尽职调查结果。
第五十条 商业银行对授信工作尽职调查人员发现的问题，经过确认的程序，应责成相关授信工作人员及时进行纠正。
第五十一条 商业银行应根据授信工作尽职调查人员的调查结果，对具有以下情节的授信工作人员依法、依规追究责任。
（一）进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的；
（二）未对客户资料进行认真和全面核实的；
（三）授信决策过程中超越权限、违反程序审批的；
（四）未按照规定时间和程序对授信和担保物进行授信后检查的；
（五）授信客户发生重大变化和突发事件时，未及时实地调查的；
（六）未根据预警信号及时采取必要保全措施的；
（七）故意隐瞒真实情况的；
（八）不配合授信尽职调查人员工作或提供虚假信息的；
（九）其他。
第五十二条 对于严格按照授信业务流程及有关法规，在客户调查和业务受理、授信分析与评价、授信决策与实施、授信后管理和问题授信管理等环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，可视情况免除相关责任。
第七章 附 则
第五十三条 本指引适用于在中华人民共和国境内依法设立的中资商业银行。其他银行业金融机构可参照执行。
第五十四条 商业银行应根据本指引制定相应的实施细则并报中国银行业监督管理委员会或其派出机构备案。
第五十五条 中国银行业监督管理委员会及其派出机构应依据本指引加强对商业银行授信工作监管。
第五十六条 本指引由中国银行业监督管理委员会负责解释。
第五十七条 本指引自发布之日起施行。
附 录
一、主要授信种类的风险提示
（一）票据承兑是否对真实贸易背景进行核实；是否取得或核实税收证明等相关文件；是否严格按要求履行了票据承兑的相关程序。
（二）贴现票据是否符合票据法规定的形式和实质要件；是否对真实贸易背景及相关证明文件进行核实；是否对贴现票据信用状况进行评估；是否对客户有无背书及付款人的承兑予以查实。
（三）开立信用证是否对信用证受益人与开证申请人之间的贸易关系予以核实；申请人是否按照信用证开立要求填写有关书面材料；受理因申请人开立信用证而产生的汇票时，是否按照票据法和监管部门要求对汇票本身的形式和实质要件进行审核。
（四）公司贷款是否严格审查客户的资产负债状况，认真独立计算客户的现金流量，并将有关情况存入档案，提示全部问题。
（五）项目融资除评估授信项目建议书、可行性研究报告及未来现金流量预测情况外，是否对质押权、抵押权以及保证或保险等严格调查，防止关联客户无交叉互保。
（六）关联企业授信是否了解统一授信的科学性、合理性和安全性，认真实施统一授信，及时调整额度并紧密跟踪。
（七）担保授信是否对保证人的偿还能力，违反国家规定担当保证人，抵押物、质押物的权属和价值以及实现抵押权、质押权的可行性进行严格审查；是否就开设担保扣款账户的余额控制及银行授权主动划账办法达成书面协议；是否对抵（质）押权的行使和过户制定可操作的办法。
二、客户基本信息提示
（一）营业执照(副本及影印件)和年检证明。
（二）法人代码证书(副本及影印件)。
（三）法定代表人身份证明及其必要的个人信息。
（四）近三年经审计的资产负债表、损益表、业主权益变动表以及销量情况。成立不足三年的客户，提交自成立以来年度的报表。
（五）本年度及最近月份存借款及对外担保情况。
（六）税务部门年检合格的税务登记证明和近二年税务部门纳税证明资料复印件。
（七）合同或章程（原件及影印件）。
（八）董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等。
（九）若为有限责任客户、股份有限客户、合资合作客户或承包经营客户，要求提供董事会或发包人同意申请授信业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明。
（十）股东大会关于利润分配的决议。
（十一）现金流量预测及营运计划。
（十二）授信业务由授权委托人办理的，需提供客户法定代表人授权委托书（原件）。
（十三）其他必要的资料（如海关等部门出具的相关文件等）。
对于中长期授信，还须有各类合格、有效的相关批准文件，预计资金来源及使用情况、预计的资产负债情况、损益情况、项目建设进度及营运计划。
三、主要授信品种风险分析提示
（一）流动性短期资金需求应关注：
1. 融资需求的时间性（常年性还是季节性）；
2. 对存货融资，要充分考虑当实际销售已经小于或将小于所预期的销售量时的风险和对策，以及存货本身的风险，如过时或变质；
3. 应收账款的质量与坏账准备情况；
4. 存货的周期。
（二）设备采购和更新融资需求应关注：
1. 时机选择，宏观经济情况和行业展望；
2. 未实现的生产能力；
3. 其他提供资金的途径：长期授信、资本注入、出售资产；
4. 其他因素可能对资金的影响。
（三）项目融资需求应关注：
1. 项目可行性；
2. 项目批准；
3. 项目完工时限。
（四）中长期授信需求应关注：
1. 客户当前的现金流量；
2. 利率风险；
3. 客户的劳资情况；
4. 法规和政策变动可能给客户带来的影响；
5. 客户的投资或负债率过大，影响其还款能力；
6. 原材料短缺或变质；
7. 第二还款来源情况恶化；
8. 市场变化；
9. 竞争能力及其变化；
10. 高管层组成及变化；
11. 产品质量可能导致产品销售的下降；
12. 汇率波动对进出口原辅料及产成品带来的影响；
13. 经营不善导致的盈利下降。
（五）对现有债务的再融资需求。
（六）贸易融资需求应关注：
1. 汇率风险；
2. 国家风险；
3. 法律风险；
4. 付款方式。
四、非财务因素分析风险提示
（一）客户管理者：
重点考核客户管理者的人品、诚信度、授信动机、赢利能力以及其道德水准。
对客户的管理者风险应关注：
1. 历史经营记录及其经验；
2. 经营者相对于所有者的独立性；
3. 品德与诚信度；
4. 影响其决策的相关人员的情况；
5. 决策过程；
6. 所有者关系、组织结构和法律结构；
7. 领导后备力量和中层主管人员的素质；
8. 管理的政策、计划、实施和控制。
（二）识别客户的产品风险应关注：
1. 产品定位、分散度与集中度、产品研发；
2. 产品实际销售，潜在销售和库存变化；
3. 核心产品和非核心产品，对市场变化的应变能力。
（三）识别客户生产过程的风险应关注：
1. 原材料来源，对供应商的依赖度；
2. 劳动密集型还是资本密集型；
3. 设备状况；
4. 技术状况。
（四）对客户的行业风险应关注：
1. 行业定位；
2. 竞争力和结构；
3. 行业特征；
4. 行业管制；
5. 行业成功的关键因素。
（五）对宏观经济环境的风险应关注：
1. 通货膨胀；
2. 社会购买力；
3. 汇率；
4. 货币供应量；
5. 税收；
6. 政府财政支出；
7. 价格控制；
8. 工资调整；
9. 贸易平衡；
10. 失业；
11. GDP增长；
12. 外汇来源；
13. 外汇管制规定；
14. 利率；
15. 政府的其他管制。
五、格式合同文本主要条款提示
（一）客户必须提供的年度财务报告。
（二）客户必须持续保持银行要求的各项财务指标。
（三）未经银行允许，合同期内客户不得因主观原因关闭。
（四）未经银行允许，客户分红不得超过税后净收入的一定比例。
（五）客户的资本支出不得超过银行要求的一定数额。
（六）未经银行允许，客户不得出售特定资产（主要指固定资产）。
（七）未经银行同意，客户不得向其他授信人申请授信。
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大同市酒类商品监督管理条例
山西省大同市人大常委会
大同市酒类商品监督管理条例
（２００５年２月２５日大同市第十二届人民代表大会常务委员会第十四次会议通过
２００５年３月３１日山西省第十届人民代表大会常务委员会第十六次会议批准）
第一条 为规范酒类商品市场秩序，保障公民身体健康，维护生产者、经营者和消费者的合法权益，根据《山西省酒类管理条例》和有关法律、法规的规定，结合本市实际，制定本条例。
第二条 在本市行政区域内从事酒类商品生产、销售活动的企业和个人，应当遵守本条例。
第三条 本条例所称酒类商品，是指白酒、啤酒、黄酒、果酒、葡萄酒、配制酒和食用酒精以及含有酒精的饮料。
第四条 市、县人民政府酒类商品主管部门负责本行政区域内酒类商品生产、销售活动的监督管理工作。
工商行政管理、质量技术监督、卫生、公安等部门，按照各自的职责，依法做好酒类商品生产、销售活动的有关监督管理工作。
第五条 鼓励酒类行业组织建立和完善行业自律制度，发挥酒类行业组织在咨询、服务方面的作用。
第六条 酒类商品生产者，应当依法取得酒类商品生产许可证。
第七条 酒类商品生产者应当建立健全质量保障体系，对出厂的酒类商品必须严格进行质量检验，出具质量合格证明，并在包装的显著位置用中文标明实际生产厂厂名、厂址、生产日期、生产许可证编号、主要成分的名称和含量等内容。
第八条 酒类商品生产者联营生产同一品牌的酒类商品，应当统一原辅材料配方、生产工艺、质量标准和质量检验制度。
第九条 生产、销售酒类商品，禁止下列行为：
（一）使用工业酒精、合成酒精以及有害人体健康的添加剂；
（二）掺杂、掺假，以假充真、以次充好，以不合格酒类商品冒充合格酒类商品；
（三）伪造酒类商品的产地，伪造或者冒用他人的厂名、厂址、认证标志；
（四）擅自使用他人生产的酒类商品特有的名称、包装、装潢，或者使用与他人生产的酒类商品近似的名称、包装、装潢，造成与他人生产的酒类商品相混淆；
（五）销售过期、变质的酒类商品；
（六）法律、法规禁止的其他行为。
第十条 从事酒类商品批发业务的经营者，应当取得酒类商品主管部门颁发的酒类商品批发许可证。
第十一条 从事酒类商品批发业务的经营者，应当具备法律、法规和国家产业政策规定的相关条件。
第十二条 申请酒类商品批发许可证的经营者，应当向酒类商品主管部门提出申请，酒类商品主管部门应当在受理申请之日起２０日内，对符合条件的经营者，作出准予行政许可决定并颁发酒类商品批发许可证。
第十三条 酒类商品主管部门作出不予行政许可决定的，应当书面说明理由，并告知申请人有依法申请行政复议或者行政诉讼的权利。
第十四条 从事酒类商品零售业务的经营者，不得从无酒类商品生产许可证、批发许可证的生产者和经营者购进酒类商品。
第十五条 酒类商品经营者购进酒类商品时，应当查验酒类商品生产许可证、批发许可证、产品质量检验合格证明、卫生检验合格证明，并索取复印件；包装上标明优质或者获奖产品的，应当索取相应的证明材料。
酒类商品经营者购进酒类商品时，应当索取合法售货发票。
批发、零售散装酒类商品，实行贴标包装销售，在盛酒容器上标明名称、原料、质量检验合格证、产地、厂名、产品名称、酒度、出厂日期和价格，盛酒容器应当符合食品卫生标准。
第十六条 酒类商品销往省外按照省外规定实行准运证的，市、县酒类商品主管部门应当根据有关酒类商品生产者或者经营者的申请发给准运证。
第十七条 广告经营者和广播、电视、报刊等媒体，不得为无酒类商品生产、批发许可证的生产者和经营者设计、制作、代理、发布酒类商品广告。
第十八条 酒类商品批发许可证每三年换发一次。持证者应当在规定的期限内到发证机关办理换证手续。
从事酒类商品批发业务的经营者，发生分立、合并、名称改变等重大变更的，应当重新取得酒类商品批发许可证。
第十九条 任何单位和个人不得伪造、租借、涂改和买卖酒类商品生产、批发许可证。
第二十条 任何单位和个人对酒类商品生产、销售活动中的违法行为，可以向市、县酒类商品主管部门举报、投诉，对查证属实的应当给予奖励。
第二十一条 酒类商品生产者和销售者违反本条例规定，有下列行为之一的，由有关行政管理部门依照各自的职责，没收违法生产、销售的酒类商品，没收违法所得，并依法予以处罚：
（一）使用工业酒精、合成酒精以及有害人体健康的添加剂的，责令停止生产、销售，并处违法生产、销售酒类商品货值金额等值以上三倍以下的罚款；
（二）掺杂、掺假，以假充真、以次充好，以不合格酒类商品冒充合格酒类商品的，责令停止生产、销售，并处违法生产、销售酒类商品货值金额百分之五十以上三倍以下的罚款；
（三）伪造酒类商品的产地，伪造或者冒用他人的厂名、厂址、认证标志的，责令改正，并处违法生产、销售酒类商品货值金额等值以下的罚款；
（四）擅自使用他人生产的酒类商品特有的名称、包装、装潢，或者使用与他人生产的酒类商品近似的名称、包装、装潢，造成与他人生产的酒类商品相混淆的，责令停止违法行为，并根据情节处以违法所得一倍以上三倍以下的罚款；
（五） 销售过期、变质酒类商品的，责令停止销售，并处违法销售酒类商品货值金额二倍以下的罚款。
第二十二条 违反本条例第十四条规定，酒类商品零售经营者向无酒类商品生产、批发许可证的生产者和经营者购进酒类商品的，由市、县酒类商品主管部门责令改正，没收违法所购酒类商品和违法所得，可并处违法所得百分之十五至百分之二十的罚款。
第二十三条 违反本条例第十九条规定，伪造、租借、涂改和买卖酒类商品批发许可证的，由酒类商品主管部门没收违法所得，并处违法所得一至二倍的罚款。租借、涂改、买卖的许可证予以吊销；伪造的许可证予以没收。
第二十四条 酒类商品生产者和经营者违反本条例规定给他人造成人身、财产损害的，依法承担赔偿责任；情节严重的，吊销其酒类商品生产许可证、批发许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第二十五条 拒绝、阻碍酒类商品监督管理人员依法执行公务的，由公安机关依照《中华人民共和国治安管理处罚条例》处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第二十六条 当事人对行政处罚决定不服的，可以依法申请行政复议或者提起行政诉讼。
第二十七条 酒类商品监督管理人员滥用职权、徇私舞弊、玩忽职守，尚未构成犯罪的，由其所在单位或者上级主管部门给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第二十八条 本条例自２００５年７月１日起施行。
