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建设银行


中国建设银行关于转发人民银行《关于加强金融机构个人存取款业务管理的通知》的通知
建设银行



现将人民银行银发〔1997〕363号《关于加强金融机构个人存取款业务管理的通知》转发给你行，并结合我行实际情况提出以下要求，请一并贯彻执行。
一、储蓄机构为储户开立的具有通存通兑功能的帐户或已有帐户而签发储蓄卡（或转帐卡）时，必须在储蓄个人帐户上登记储户的有效身份证件，并要求储户设置个人密码。对已开立的具有通存通兑功能而未设置密码的帐户，应要求储户补设密码。
二、储蓄机构接受个人定期存款单笔金额超过人民币10万元（含10万元），应严格按照建总发〔1997〕第63号《中国建设银行储蓄特种存单管理办法》的规定执行。
三、对于个人存款单笔金额超过人民币20万元（含20万元）或同一存款人存款总额超过100万元（含100万元）的，储蓄机构应于月末结帐时逐一进行统计，并打印或填制《中国建设银行大额储蓄存款情况登记表》一式二份，一份储蓄机构留存，一份随当月报表送管辖行。管
辖行汇总后，于每月10日前报一级分行。一级分行汇总后报当地人民银行。
四、对个人当日存入的储蓄存款异所支取的，应按照建总函〔1997〕第252号《关于防范利用通存通兑网络系统作案的紧急通知》和人民银行的规定执行。
五、储蓄机构对一日一次性从储蓄帐户提取人民币现金5万元（不含5万元）以上的，必须在取款凭证上登记取款人的有效身份证件并经储蓄机构负责人签字后方可支付。对一日一次性或一日内累计提取现金超过5万元（不含5万元）的，储蓄机构应登记《中国建设银行大额储蓄取款
情况登记表》，并按第四条要求进行处理。
六、各行要按人民银行的要求及时对本行的储蓄业务应用软件进行修改，增加和调整相应的功能，确保业务的正常开展。
七、各行要对储户做好宣传解释工作，继续搞好优质服务。执行当中遇到的问题请及时上报总行。


（银发〔1997〕363号）


为了加强对金融机构人民币个人存取款业务（以下简称个人存取款业务）的管理，防范金融风险，保护存款人的合法利益，现通知如下：
一、办理个人存取款业务的金融机构在为储户开立具有通存通兑功能的帐户（包括存折户、银行卡户）或基于已有帐户申领银行卡时，必须要求储户出具有效身份证明（包括身份证、军官证、护照等）和设置个人密码。对尚未设置个人密码的帐户，不得通过银行卡办理帐户之间的转帐
业务。
二、办理个人存取款业务的金融机构，接受个人定期存款单笔金额超过10万元（含10万元），必须按银发〔1996〕447号文要求，使用相应的特种存单。
三、办理个人存取款业务的金融机构为个人开立的储蓄帐户（含银行卡、下同），除代发工资和小额个人劳务报酬外，不得接受单位开出的各类转帐支票。
四、办理个人存取款业务的金融机构接受个人定期或活期存款单笔金额超过20万元（含20万元）或同一存款人存款超过100万元（含100万元）的，必须于每月10日前向其省级分行备案报告，并由其省分行于每月15日前报当地人民银行省级分行备案；无省级机构的金融机
构应报人民银行当地分（支）行备案，并由人民银行当地分（支）行报人民银行省分行（下同）。
凡金融机构认为有嫌疑的存款业务，必须及时报告。备案内容包括：开户行、存款人姓名、存款人有效身份证件号码、存款时间、存款金额、存款种类、期限、利率。若系银行卡转帐，还要注明付款方户名及帐号。
五、对个人当日存入的储蓄存款，24小时内支取的，必须到原存入网点办理。
六、办理个人存取款业务的金融机构对一日一次性从储蓄帐户提取现金5万元（不含5万元）以上的，储蓄机构柜台人员必须要求取款人提供有效身份证件，并经储蓄机构负责人审核后予以支付。其中一次性提取现金20万元（含20万元）以上的，要求取款人必须至少提前1天以电
话等方式预约，以便银行准备现金。
七、办理个人存取款业务的金融机构对存款人一日一次性从其储蓄帐户提取现金5万元以上（不含5万元）的或一日内数次提现累计超过5万元以上（不含5万元）的，必须向其省级分行备案，并由其省分行报当地人民银行省级分行备案。无省级机构的金融机构，应报人民银行当地分
（支）行备案，并由人民银行当地分（支）行报人民银行省分行备案。备案时间要求同本通知第四条。
凡金融机构认为有嫌疑的取款业务，必须及时报告。备案内容包括：开户行、取款人姓名、取款人有效身份证件号码、取款方式（存单、存折、银行卡）、取款时间、取款金额、被取款帐户情况（包括相关帐户情况）。
八、办理个人存取款业务的金融机构，必须于9月30日前，按上述规定对计算机处理系统作出相应的功能设置和调整。各国有商业银行、股份制商业银行总行就此项工作落实情况，于10月30日前专题报告中国人民银行总行。
九、中国人民银行各级分（支）行要切实加强对辖内金融机构个人存取款业务的监管，尤其要督促城市合作银行、城乡信用合作社和邮政储蓄网点依照本通知规定，及时建立备案报告制度（包括调整计算机处理系统）。对不按本通知规定建立相应管理制度、不按时备案报告的，应根据
有关规定，给予严肃处理。
十、中国人民银行各级分支行及办理个人存取款业务的金融机构对登记备案的存取款人的存取款情况负有法律规定的保密责任。



1997年9月19日
商务部


商务部关于健全旧货流通网络的意见

商建发〔2009〕100号


各省、自治区、直辖市、计划单列市及新疆生产建设兵团商务主管部门：
　　为贯彻落实《国务院办公厅关于搞活流通扩大消费的意见》（国办发〔2008〕134号）精神，进一步发挥旧货业在推动消费升级、引导科学消费和促进社会经济发展中的作用，现就健全旧货流通网络提出以下意见：
　　一、充分认识健全旧货流通网络的重要意义
　　健全旧货流通网络、推动旧货行业发展符合我国建设资源节约型、环境友好型社会的总体要求，有利于盘活企业存量资产，充分挖掘社会闲置资源，有利于调剂人民生活余缺，满足不同群众的消费需要，有利于增加社会就业岗位，提高农民工和城市下岗再就业人员收入水平等。但是，目前我国仍然存在旧货流通基础设施简陋、经营网点少、市场规模小、经营秩序有待规范和人员素质亟需提高等突出问题，影响旧货业作用的充分发挥。因此，各地商务主管部门应高度重视健全旧货流通网络的重要性，采取有效措施推进旧货流通网络发展，进一步促进城市耐用品消费升级换代，扩大消费，搞活流通。
　　二、大力发展旧货市场
　　各地应结合自身经济、区位和消费特点，大力发展旧货市场，加大市场基础设施建设和改造力度，完善旧货交易、集散、分拣、结算、质检和维修等功能，提高经营水平，特别是在大中城市建设和改造一批大型综合和专业旧货市场。对于已经开办的旧货市场要加强服务，对于新申请开办的旧货市场要提供便利。鼓励有条件的地方开展示范旧货市场创建工作，引导市场向服务便民化、管理规范化、经营产业化、规模扩大化和市场国际化等方向发展，形成一批实力雄厚、能够参与国际经济交流、具有品牌示范效应的旧货市场。
　　三、加快旧货收购和销售网点建设
　　各地应积极推进旧货网络经营，在广大城乡市场建立旧货收购、销售网络，促进城乡间旧货流通。培育旧货龙头企业和经销户，支持其通过连锁经营等形式，新建和改造统一规范的城市社区旧货收购点、专业分拣中心、乡镇及农村销售点，发展旧货流通在开拓小城镇和农村消费市场中的作用。指导有社会责任的旧货企业开设慈善捐助站、旧货连锁店，支持有条件的旧货网点增加免费接收市民慈善捐助的功能，促进便民服务与慈善事业的共同发展。鼓励和支持有条件的旧货市场和城市社区开展“跳蚤市场”试点，引导居民形成循环消费理念。鼓励家电等生产企业和大型零售企业开展“收旧售新”、“以旧换新”业务，带动新产品销售和资源节约。
　　四、推进旧货行业标准化工作
　　各地应高度重视旧货行业标准化工作。开展规范旧货经营秩序、保障旧货流通安全和旧货基础技术等方面的标准研究，组织参与“旧货市场经营管理规范”、“旧货品质鉴定”等重点标准的制修订，发挥标准化对旧货行业管理的技术保障和支撑作用，逐步建立起分类科学、结构合理、重点突出、技术先进、应用方便的新型标准体系。加强标准宣传、推广和实施工作，充分发挥行业协会、科研机构及企事业单位作用，建立起政府推动、市场引导、企业参与的标准实施和监督机制，促进旧货企业严格按照标准经营，提高经营管理水平。
　　五、加强旧货从业人员培训
　　各地应积极推进行业培训工作，有计划地组织旧货市场和企业人员进行系统性培训。有条件的地方可给予适当补助，力争用三到五年时间使本地旧货从业人员都得到一次培训。鼓励旧货从业人员参加鉴定估价的专业技能培训，积极推进鉴定估价师执业资格制度。对于经过培训合格的人员，颁发中国旧货业协会统一印制的从业资格证书，并在中国旧货网上公示。鉴定估价师的培训和管理工作由中国旧货业协会组织，鉴定估价员的培训指导工作由各地商务主管部门和同级旧货协会组织实施。
　　六、严格规范旧货流通秩序
　　各地应统筹规划、建管并重。制定和实施旧货行业发展规划，将旧货经营网点纳入城市商业网点规划，合理布局，防止盲目发展。在市场用地、网点用房、融资、税收、交通运输等方面积极争取扶持政策。支持旧货市场加强旧货流通信息系统建设，提高行业管理水平和效率。加强旧货宣传，引导循环消费方式，创造旧货业供给与需求。配合有关部门规范旧货行业交易行为，防止欺诈、收赃、售赃等违法行为，加强质量检查，保障流通安全。要求旧货经营者严格履行物品登记制度，禁止非法开展典当业务。经营者在销售经过清理、维修和加工的商品时，应在商品的明显部位张贴中国旧货业协会统一印制的“旧货”标识，不得以旧货冒充新货，欺骗消费者。


　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　商　务　部
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　 　　二○○九年三月九日